Sen examensålder ger lägre pension – men bli inte skrämd

3
6573
Foto: Ove Nordström/ Mostphotos

En genomsnittlig civilingenjör tar examen vid 27–28 års ålder. Nu pekar en undersökning från Skandia på att den som tar examen sent behöver spara tusenlappar i månaden för att få en bra pension. Men Sveriges Ingenjörers specialist på pension och försäkring, Stefan Jansson, tycker att siffrorna skrämmer i onödan. 

Skandia har räknat på hur mycket en civilingenjör som har tjänstepension genom ITP-1 hela karriären behöver spara för att få 80 procent av lönen i pension. Siffrorna man kommit fram till skiljer sig mellan könen, dels för att män i snitt tar examen vid 28 års ålder mot kvinnornas snittålder på 27 år och att män har högre lön och alltså behöver spara mer för att få en pension i linje med det.

För kvinnor gäller att det behövs ett sparande på:

  • 5360 kronor per månad för att gå i pension vid 65 års ålder.
  • 1550 kronor per månad för att gå i pension vid 70 och ett halvt års ålder.

För män gäller att det behövs ett sparande på:

  • 5950 kronor per månad för att gå i pension vid 65 års ålder.
  • 1880 kronor per månad för att gå i pension vid 70 och ett halvt års ålder.

Beräkningarna är gjorda utifrån en person född 1990, men mönstret är i princip detsamma för personer födda 1979 och senare. Är man född tidigare omfattas man av en annan typ av tjänstepension som ger ett bättre utfall.

Gäller motsvarande siffror för högskoleingenjörer?

Stefan Jansson, Sveriges Ingenjörer
Mattias Munter, Skandia

– Ja, givet att man trots en kortare utbildning kommer ut på arbetsmarknaden vid samma tidpunkt. Det kommer att behövas en kombination av att jobba längre upp i ålder och eget sparande för alla, säger Mattias Munter, pensionsexpert på Skandia.

Han påpekar att även om man jobbat före eller under utbildningen så räknas det inte fullt ut för pensionen eftersom tjänstepension ofta aktiveras först vid 25 års ålder.

För den som vill få koll på sin egen pensionssituation ger Mattias Munter rådet att börja med att logga in på minpension.se.

Stefan Jansson, Sveriges Ingenjörer
Stefan Jansson, Sveriges Ingenjörer

Stefan Jansson, specialist på pension och försäkring på Sveriges Ingenjörer, håller med om att sen examensålder ger mindre livslön – det vill säga sammanlagt intjänande av lön – och att det kan innebära lägre pension. Men han ifrågasätter en del av antagandena i undersökningen. Han menar till exempel att det aldrig funnits ett mål om att få 80 procent av lönen i pension.

– Det beror på vilken nivå man anser sig behöva. Det är ett val mellan pengar nu och pengar i morgon.

Han menar att ekonomin under yrkesverksamma år också är viktig att tänka på och att det dessutom är viktigt att det sparande man gör görs på ett bra sätt.

Här är Stefan Janssons råd:

  • Tänk på vad du behöver i dag och vad du behöver när du går i pension. När du jobbar är behoven ofta större – kanske har du barn hemma och har bolån att betala räntor och amorteringar på till exempel.
  • Se över risknivån i det du själv väljer, som ITP-1. Blir det ett börsfall precis innan du går i pension så minskar det pensionen.
  • Lås inte pengar i pensionssparande där de inte går att ta ut i förväg. Du kan få behov av pengarna tidigare och det går heller inte att veta hur beskattningen ser ut i framtiden och hur det påverkar. Ha i stället ett rörligt sparande som du kan anpassa.
  • Se till att ha jobb med kollektivavtal hela karriären och att få upp lönen. Då har man gott nog att leva på som pensionär.
  • För dem som inte har kollektivavtal finns ofta en annan tjänstepensionslösning. Men se då till att ålderspensionssparandet är rent, att det inte kombineras med och äts upp av andra försäkringar som sjukförsäkring till exempel. Det är ändå svårt att få liknande villkor utan kollektivavtal eftersom fonder också upphandlas bättre genom kollektivavtalen.
  • Ha en buffert för det oförutsedda och om inget oförutsett händer kan du lägga undan det du sparat tills du är äldre.
  • Tänk på att sambanden för pensionen är logiska. Man måste tjäna in något om man ska få ut något. All inkomst räknas. Har du studerat länge och rest drar det ner pensionen. Eftersom vi lever och är pigga längre får vi räkna med att jobba längre. Det skjuter fram utbetalningen av pensionen. I dag tjänar man i en del avtal inte in tjänstepension efter 65 år, men det kommer förhoppningsvis att ändras.

Karin Thorsell

3 KOMMENTARER

  1. Varför inte fixa tjänstepensions avtalet så att vi som börjar jobba före 25 får tjänstepension från start? Var sådär lagom kul att börja jobba för att inse att man från dag ett var åldersdiskriminerad, och att det skedde fullt i enlighet med kollektivavtalet.

  2. Kan inte förbundet verka för möjlighet till en höjning av den pensionsgrundande inkomsten? Idag så ”vaskar” vi ju bort pensionavsättningen på månadslöner överstigande ingångslönen.

    • Det vi förhandlar om är ju tjänstepensionsavtalen som kompletterar den allmänna pensionen. Självklart vill vi har tillräckliga avsättningar på lönerna för att pensionen totalt ska bli så bra som möjligt. Men då får vi också välja nivå på vad som är bra lön idag och vad vi är beredda att avstå för pengar i morgon (pension). Om du menar avsättningar till den allmänna pensionen så har vi idag fullt avdrag på den egenavgift som vi som arbetstagare betalar i inkomstdeklarationen.

LÄMNA EN KOMMENTAR

Please enter your comment!

Redaktionen förbehåller sig rätten att granska och redigera kommentarer. Publicering sker efter att inlägget granskats. Skriv gärna kort, håll god ton och håll dig till ämnet. Vi publicerar inte kommentarer med personangrepp. Kommentarsfältet stängs 21 dagar efter artikelns publiceringsdag.

Please enter your name here

SENASTE NYTT

Trappa ner innan pensionen och få mer utrymme för reflektion

Gunnar Wikmark har inte ångrat beslutet att vara ledig en dag i veckan. Han har fått mer tid att fundera över vad han vill göra i framtiden och undersöka vilka möjligheter som finns.

Så här fungerar flexpension – och så länge räcker pengarna

Flexpension gör så att du kan gå ner i arbetstid några år innan pensionen utan att göra hål i plånboken. I räkneexemplet i artikeln ser du hur länge flexpensionen räcker.

Var tredje akademiker vågar inte föra fram kritik

Särskilt allvarlig är tystnadskulturen inom akademin, eftersom demokrati är beroende av forskare som vågar och kan granska samhällets makthavare.

Känner du dig som en bluff på jobbet?

Är du rädd för att bli avslöjad med att inte ha den kompetens som chefen och kollegorna tror? Det kallas bluffsyndromet och du är inte ensam. Läs vad du kan göra om du känner dig drabbad.

Pensionerad lärare mentor för studenter med funktionsnedsättning

Det var en slump som gjorde att tidigare Chalmers-läraren Lars Nordlund blev mentor för studenter med funktionsnedsättning. Men han är glad att han blev det.

Så många ingenjörer tar ut examen

Hur många tar examen från ingenjörsutbildningarna, egentligen? I slutet av 1970-talet låg det på ungefär 1 500 per år. Men hur har det sett ut sedan dess? Här är statistiken.

Södertälje kommun vässar ingenjörerna i projektledning

Omkring 50 ingenjörer i Södertälje kommun har avslutat den första delen i sin projektledarutbildning, början på en stor kompetenssatsning på ingenjörerna.

Få valuta för pengarna för medlemskapet i facket

Är du nyfiken på vad din kollega tjänar inför nästa lönesamtal? Inte helt osannolikt, men att prata lön kan vara känsligt. Ta istället hjälp av Sveriges Ingenjörers lönestatistik för att få reda på vad anställda inom samma bransch och med liknande erfarenhet tjänar.

Så påverkas ingenjörerna på Scania av neddragningarna

Orderingången har sjunkit på Scania och många konsulter kommer att tvingas lämna företaget. Men det blir också stora omställningar för tjänstemännen som jobbar kvar. 

En ny ledamot föreslås till Ingenjörernas styrelse

Valberedningen i Sveriges Ingenjörer föreslår att en ny ledamot väljs in i förbundsstyrelsen vid Ingenjörsfullmäktige senare i november. Och den som föreslås är en ingenjör på Nationellt forensiskt centrum vid Polismyndigheten.