Ingen tjänstepension? Då behöver du tänka på det här

0
1451
Om du inte har en tjänstepension bör du förhandla till dig en högre lön för ett eget pensionssparande. Foto: Mostphotos/Frugan

För de flesta ingenjörer krävs ett eget månadssparande på tusentals kronor för att kompensera att man inte har tjänstepension. Även utan kollektivavtal kan du få tjänstepension men då finns det några fallgropar. 

Alla med kollektivavtal har tjänstepension. Många underskattar hur viktig den är för den sammanlagda pensionen. Saknar man tjänstepension är det viktigt att ordna ett eget månadssparande. Hur mycket man ska spara beror på hur mycket man tjänar.

Tomas Carlsson, Collectum

Ingenjören kontaktade pensionsexperten Tomas Carlsson på Collectum för att få tips inför förhandlingar om lön och villkor när man byter jobb.

Vad är en rimlig premienivå för ett eget sparande om jag inte har tjänstepension?

– Det beror givetvis på hur mycket man tjänar. Ju högre lön du har desto mer bör du spara. För den som har kollektivavtal och en lön på 49 000 kronor i månaden betalar arbetsgivaren in 4 700 kronor till tjänstepensionen. Den som saknar tjänstepension bör ordna ett sparande på samma nivå.

Ska man planera storleken på månadssparandet före eller efter skatt?

– Om du själv betalar in till en pensionsförsäkring bör du ordna ett sparande före skatt på nivåerna som diagrammet visar. Många känner inte till att man har rätt att göra avdrag för privat pensionssparande om man saknar tjänstepension. Att beräkna sitt sparande på lönen efter skatt är lite svårare eftersom det beror på vilken skattesats man har. Om vi gör en enkel schablon med en skatt på 50 procent behöver man spara hälften av det belopp som vi rekommenderar. Tjänar du 49 000 kronor behöver du alltså spara 4 700 kronor före skatt eller 2 350 efter skatt.

Många arbetsgivare utan kollektivavtal erbjuder ändå tjänstepension. Gäller då samma villkor som med kollektivavtal?

– Först och främst vill jag säga att alla tjänstepensioner är bra, även om arbetsgivaren saknar kollektivavtal. Den främsta skillnaden är att avgifterna ofta är högre. Kollektivavtalen har gjort upphandlingar med väldigt låga avgifter. Är avgifterna högre blir pensionssparandet lägre och många inser inte hur stor skillnaden blir efter ett helt arbetsliv.

Om arbetsgivaren inte erbjuder tjänstepension. Kan man förhandla sig till det?

– Ja, det kan man göra och det ska man göra. Blir man inte erbjuden tjänstepension ska man begära högre lön eftersom man själv måste ordna med ett sparande, antingen genom ISK eller en privat pensionsförsäkring.

Ska jag känna mig nöjd om arbetsgivaren kompenserar mig ekonomiskt med samma nivå som en tjänstepension?

– Nej, faktiskt inte. Kollektivavtalen ger dig mer än enbart pensionsinbetalningar. Alla kollektivavtal innehåller också en sjukförsäkring som är jätteviktig. Om du blir sjuk mer än 90 dagar får du en sjukpension som kompletterar ersättningen från Försäkringskassan. Dessutom betalas det in pensionspremier på samma nivå som om du hade jobbat heltid.

Min nya arbetsgivare erbjuder mig ett procentpåslag för att täcka pensionsinbetalningar och sjukförsäkring. Vad ska jag tänka på?  

– Jag tycker att sjukförsäkringen bör ligga utanför sparpremien. Det är viktigt att känna till att premien för sjukförsäkringen ökar ju äldre du blir. Med en fast premie kommer inbetalningarna till tjänstepensionen att minska när premien till sjukförsäkringen blir större. Glöm inte heller att fråga om det finns ett familjeskydd i den sjukpensionsförsäkring som arbetsgivaren ordnar. Det finns nästan alltid i kollektivavtalen.

Karin Virgin

LÄMNA EN KOMMENTAR

Please enter your comment!

Redaktionen förbehåller sig rätten att granska och redigera kommentarer. Publicering sker efter att inlägget granskats. Skriv gärna kort, håll god ton och håll dig till ämnet. Vi publicerar inte kommentarer med personangrepp. Kommentarsfältet stängs 21 dagar efter artikelns publiceringsdag.

Please enter your name here

SENASTE NYTT

Snart får de anställda på Cybaero äntligen lön

I måndags begärde företaget Cybaero sig själva i konkurs. Nu kommer de anställda äntligen att få sina löner, som inte betalats på flera månader, från den statliga lönegarantin. Det börsnoterade Linköpingsföretaget Cybaero som utvecklar och...
Riksdagslistor

16 ingenjörer på riksdagslistorna i Stockholms län

Det är bara åtta ingenjörer på riksdagslistorna i Stockholms kommun. Men i övriga Stockholms län är de dubbelt så många: 16 stycken. Och som i flera andra valkretsar är det Centern som har flest...
Riksdagslistor

Färre ingenjörer på riksdagslistorna i Stockholm än i Göteborg och Malmö

Stockholm är Sveriges huvudstad - men det är inte här vi hittar flest ingenjörer på riksdagslistorna. Räknat för själva kommunen ligger Stockholm efter både Göteborg och Malmö.  Ingenjörens genomgång av vilka ingenjörer som finns på...
Riksdagslistor

Åtta ingenjörer på riksdagslistorna i västra Skåne

Åtta ingenjörer i valkretsen Skåne läns västra finns med på partiernas riksdagslistor inför valet i höst. De finns över hela det politiska fältet, i nästan alla partier, och inom olika ingenjörsinriktningar. Det visar Ingenjörens...

Ingenjörerna kritiserar Almegas förslag till Las-förändringar

I veckan presenterade arbetsgivarorganisationen Almega sju förslag till förändringar av Las. Sveriges Ingenjörer är kritiska men kan tänka sig att fler än två anställda får undantas från turordningen när företag drar ner. Den svenska lagen...
Riksdagslistor

Elva ingenjörer på riksdagslistorna i södra Skåne

Elva ingenjörer i södra Skåne finns med på partiernas riksdagslistor inför valet i september. De kandiderar för tre av allianspartierna, två av de rödgröna partierna plus Sverigedemokraterna. Det visar Ingenjörens genomgång. Inför valet går Ingenjören...
Man med dator vid pool

Kan chefen tvinga mig att kolla mejl på semestern?

Ska man sjukanmäla sig om man blir sjuk på semestern? Och måste man kolla jobbmejlen eller till och med komma in och jobba på semestern om chefen kräver det? Det svarar Sveriges Ingenjörers ombudsmän...
Man som ligger i gräs

Så här fungerar förskottssemester

Enligt semesterlagens regler har alla rätt till 25 dagars semester per år. Men man har inte rätt till betald semester direkt när man börjar på en ny arbetsplats utan den måste tjänas in –...

Ingenjörerna på världskongress försvarar villkoren i Sverige

Den här veckan är sex delegater från Sveriges Ingenjörer i Liverpool på den globala fackliga organisationen UNI:s världskongress. Krav på arbetstidsförkortning kan bli kongressens knäckfråga. UNI Global Unionen samlar fackförbund för både arbetare och tjänstemän...
deklaration

Nu börjar skatteavdraget på fackavgiften gälla

Den 1 juli återinförs skatteavdraget för fackföreningsavgiften. Så här kommer det att fungera för dig som medlem. I maj klubbade riksdagen igenom beslutet att återinföra skatteavdraget. Det innebär att alla som betalar sammanlagt minst 400...